През последните години финансовите продукти и услуги стават все по-достъпни, удобни и насочени към клиента и неговите нужди. За да са в крак с времето и конкуренцията, небанковите кредитни финансови институции се нуждаят от лесни за приложение
и ориентирани към клиента решения, които да намаляват разходите, оптимизират процесите
и подобряват оценката на риска. Ето защо те все по-често се обръщат към Отвореното
банкиране от IRIS Solutions.
В тази статия ще научите как Отвореното банкиране подпомага дейността на небанковите
кредитни институции в България и региона и как вие може да се възползвате от ОБ за
постигане на нови бизнес върхове.
Предизвикателствата пред небанковите кредитни институции
В опит да предоставят приятно и удобно клиентско изживяване и подобрят вземането
на информирани кредитни решения, с помощта на новите технологии, небанковите
кредитни институции, най-често се сблъскват с три проблема:
Ръчни работни процеси по усвояване на кредити, които водят до закъснения и грешки.
Невъзможност за интегрирани на традиционните методи на плащане заради високи
транскционни разходи, което води до намалена събираемост и влошаване на
структурата на портфейла.
Ограничените опции за плащане и фрагментираните финансови данни, които
затрудняват KYC процесите и дейността по оценка на риска.
Решението: Отворено банкиране
IRIS Solutions предлага цялостно решения, базирани на Отворено банкиране, с функции,
които подобряват събирането на плащания, автоматизират работните процеси и предоставят полезни финансова информация необходима за оценката на риска.
Намалени разходи: Директните плащания от сметка към сметка значително намаляват трансакционните такси, увеличавайки рентабилността.
По-бързи трансакции: Обработването в реално време ускорява изплащанията на
кредити и събирането на плащания, подобрявайки ликвидността и оперативната
ефективност.
Подобрено управление на риска: Достъпът до цялостни финансови данни позволява
по-добра оценка на кредитния риск и информирани решения.
Подобрени клиентско изживяване: Лесните и сигурни методи за плащане, комбинирани с персонализирани услуги, увеличават удовлетвореността и лоялността
на клиентите.
Предложението на IRIS Solutions
IRISPay като платежен метод на сайта на платформата на НКФИ
IRISPay мобилно приложение и платежен линк за събиране на вземания
Автоматизация на процеса на усвояване на кредити към кредитоискателите
Интеграция на "Мултибанкинг" в клиентските профили на платформите на НКФИ
"Опознай клиента си" с Отворено банкиране от IRIS Solutions
1. IRISPay като платежен метод на сайта на НКФИ
1.1. Какво е IRISPay?
IRISPay е иновативен метод за дигитални плащания без участие на картови схеми
като Visa и Mastercard. Плащането става директно от банковата сметка на клиента
към тази на търговеца/кредитора, което води до спестяване на над 50% от
трансакционните разходи. Процесът е изключително опростен, без необходимост
от въвеждане на чувствителни данни или инсталация на софтуер.
1.2. Ползи за клиента
Бързо и лесно плащане на кредитни вноски.
Без нужда от инсталация на допълнителен софтуер или въвеждане на банкови данни.
Плащане само с няколко клика или биометрия, когато е налично.
1.3. Ползи за кредитната институция
Над 50% намаление на трансакционните такси.
Паричните средства се получават в рамките на 10 секунди (при използване на банки, които поддържат blink).
Подобряване на събираемостта посредством предоставяне на удобно и достъпно средство за плащане от страна на клиентите
Таксуването се извършва на базата на успешните транзакции в края на месеца.
Уведомления за всяко успешно плащане.
1.4. Време за внедряване
Свържете се с нас и ще ви изпратим техничекса документация.
1.5. Демонстрация
Може да видите кратка демонстрация на процеса по плащане в платформата DMS на следния YouTube линк:
2. IRISPay мобилно приложение и платежен линк за събиране на вземания
2.1. Какво е IRISPay App и платежен линк?
IRISPay мобилното приложение и платежният линк са модерни и икономични алтернативи
на скъпите POS терминали. Те осигуряват лесно и бързо плащане, като премахват нуждата
от банкови карти и съществено намаляват трансакционните разходи.
Мобилното приложение IRISPay позволява генериране на платежни QR кодове в рамките на няколко клика. Клиентът сканира кода с телефона си и стартира плащането, от сметката на клиента директно към сметката на кредитното дружество, спестявайки над 50% от разходите за трансакции. Процесът не изисква въвеждане на чувствителни
данни или инсталация на софтуер от клиента. Тази услуга е особено удобна за потребителина Revolut, ОББ, Уникредит и ЦКБ.
Платежният линк IRISPay е решение за безкартови плащания от сметката на клиента
директно към сметката на кредитната институция. Линковете могат да бъдат създадени и изпратени чрез предпочитан канал за комуникация като Viber, SMS, WhatsApp или email.
2.2. Ползи за клиента
Лесно плащане без нужда от инсталация на допълнителен софтуер и без въвеждане на
банкови данни – просто сканиране на QR код или кликване върху линк.
Бърз процес – плащане в рамките на 4 клика или с биометрия за още по-голямо удобство, особено при потребителите на Revolut и мобилните приложения на
Уникредит, ЦКБ и ОББ.
Достъпност – клиентите могат да извършват плащания чрез линк, получен по SMS, Viber, email или директно през профила им в платформатата на НКФИ.
2.3. Ползи за кредидната институция
Намаление на разходите – трансакционните такси са с над 50% по-ниски в сравнение с традиционните картови схеми.
По-добра събираемост – лесният за използване процес подобрява
събираемостта на вземанията, като осигурява удобен и бърз метод за плащане.
Бързо получаване на средства – плащанията се осъществяват за до 10 секунди при използване на банки, поддържащи blink.
Евфективно таксуване – дължимите таксите се базират на успешните трансакции
и се начисляват в края на месеца.
2.4. Време за внедряване
Мобилното приложение и възможността за издаване на платежни линкове са напълно
готови за незабавно внедряване. Не се изисква никакво техническо усилие от ваша страна.
Техническата документация за интеграцията на платежният линк е в приложеният файл.
Свържете се с нас, за да ви предоставим техническата документация за интеграция
на платежния линк в друг ваш процес ( SMS или e-mail известяване ).
2.5. Как работи?
IRISPay - Плащане с платежен QR код
Платежен линк на Viber
3. Автоматизация на процеса на изплащане към кредитоискателите (усвояване на кредита)
3.1. Какво е?
С интеграцията на IRIS Solutions (IRIS PSD2 HUB) с всички български банки, кредитната
институция , може да автоматизира усвояването на кредити директно към банковите
сметки на кредитоискателите. Интеграцията на платформата на кредитното дружеството с IRIS PSD 2 HUB позволява да се извършва директно нареждане на превод към сметката
на кредитополучателя във връзка с усвояването на кредита.
3.2. Ползи за кредитната институция
Автоматизацията на процеса по усвояване на кредити предлага следните предимства:
Спестяване на време – значително ускорява процеса на усвояване и намалява административните натоварвания.
Минимизиране на риска от човешка грешка –плащанията се обработват
автоматично и точно, намалявайки възможността за грешки.
Подобряване на счетоводните процеси – автоматизираните трансакции водят до по-добра отчетност и контрол на финансовите потоци.
Високо ниво на сигурност – интеграцията осигурява запазване на най-високите стандарти за сигурност при обработката на плащания.
4. Интегриране на “Мултибанкинг” в профила на всеки клиент
на кредидната институция
4.1. Какво е?
Мултибанкинг е услуга, която позволява на клиентите да управляват множество банкови
сметки от различни банки на едно място – в единна платформа. Тази функционалност
предоставя на клиента пълна картина на неговото финансово състояние, което му помага
да планира по-ефективно финансовите си дейности. За платформите, които внедряват
мултибанкинг, това води до подобрено клиентско обслужване и увеличава лоялността
на клиентите.
4.2. Ползи за клиента
Цялостен преглед на финансите – всички банкови сметки са достъпни на едно място, което дава на клиента ясна представа за неговото финансово състояние.
Лесни и бързи плащания – клиентите могат да инициират плащания директно от избрана сметка за различни цели, като плащане на сметки, преводи на средства и други.
4.3. Ползи за кредитната институция
Задържане на клиента в екосистемата – чрез предоставяне на по-добра услуга и удобства, клиентите ще бъдат по-склонни да останат на платформата на НКФИ.
Възможности за upsell и cross-sell – с пълния преглед на финансовото състояние
на клиента, НКФИ може да предложи персонализирани продукти и услуги, които
да отговарят на нуждите му.
Подобрено клиентско преживяване – интеграцията на мултибанкинг води до
по-удобно и приятно използване на услугите на платформата, което повишава
удовлетвореността на клиентите.
4.4. Как работи:
5. "Опознай клиента си" с Отворено банкиране от IRIS Solutions
5.1. Какво е?
Достъпът до информация по банковата сметка на клиента е услуга, която значително
подобрява процеса по оценка на клиента и управлението на риска. Чрез Отворено банкиране, с позволението на клиента, НКФИ получава данни за движението
по сметките за период до 180 дни. Това улеснява по-доброто разбиране на финансовото
състояние на клиента и подпомага по-прецизната оценка на кредитоспособността му.
5.2. Ползи за клиента
По-добри условия за кредит –предоставянето на допълнителна информация може
да доведе до по-благоприятни кредитни условия за клиента.
По-бързо одобрение - достъпът до данни за финансовите операции ускорява процеса
по одобрение на кредита, тъй като информацията се предоставя в реално време.
5.3. Ползи за кредитната институция
Подобрена видимост на финансовото поведение на клиента – директният достъп до историята на трансакциите дава на НКФИ по-добра представа за навиците и поведението на клиента.
По-добра оценка на риска – базирана на реални данни, оценката на риска става по-прецизна и подпомага вземането на по-информирани решения.
5.4. Време за внедряване
Услугата може да бъде интегрирана в онлайн платформата на кредитната институция без сложни технически усилия и е готова за използване веднага. Дружеството предоставя
SDK, което значително облекчава процеса на интеграция.
Заключение
Чрез използването на технологии за Отворено банкиране от IRIS Solutions небанковите
кредитни финансови институци могат да подобрят своите услуги, като същевременно
намаляват разходите и повишават ефективността. Успешната имплементация на
Отворено банкиране дава възможност да отключат нови възможности за растеж и иновации. IRIS Solutions остава надежден партньор в този процес, отдаден на предоставянето на
модерни решения, които стимулират ефективността, удовлетвореността на клиентите и дългосрочния успех.
Готови ли сте да трансформирате вашия бизнес с иновациите на Отвореното банкиране?
Comments